购买商品房贷款的两种方式(简易版说明)

tiger667

银行贷款的还款方式有两种：等额法和递减法。两种还贷方式比较有下列区别：

   1、计算方法不同。等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。 等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。
   2、两种方法支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，\"本金还款法\"的利息总额要少于\"本息还款法\"；
   3、还款前几年的利息、本金比例不一样。\"本息还款法\"前几年还款总额中利息占的比例较大（有时高达90％左右），\"本金还款法\"的本金平摊到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高时也就各占50％左右。
   4、还款前后期的压力不一样。因为\"本息还款法\"每月的还款金额数是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；\"本金还款法\"每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。

  仔细比较两种方法可以发现，等额本金还款法前期偿付款项较大，逐期减少，适用于已经有一定的积蓄，但收入可能逐渐减少的借款人，如老年人；而等额本息还款法每期偿付款项相同，首期支付也不太大，适用于现期收入少，预期收入将稳定或增加的借款人，如青年人。计划贷款买房的人可以根据自身的经济状况和特点，包括各项收入、保险证券等其他投资和其他借钱渠道等综合情况，与银行协商确定采用何种还款方法。专家分析，如果自己有存款，又没有其他用途，只是将钱存在银行，那么你为住房贷款付出的利息将比你同期存钱获得的利息要多，所以应该选择尽可能短的还贷期，即递减法；如果你的钱用来投资且月回报率在4.2‰以上，那么应该选择尽可能多、尽可能长的贷款和期限，因为在同一时间点上，你的投入回报都大于贷款利息，你是在净收入，所以应该选择等额法。